اطلاع رسانی

پیش از این به طور مفصل در خصوص بیمه در کانادا و شرایط آن توضیحاتی خدمت شما مخاطبان گرامی ارایه دادیم.
در مقاله "بیمه در کانادا" به طور خلاصه انواع بیمه‌ها را معرفی کردیم. اکنون در چند مقاله مختلف، به تفصیل در خصوص انواع بیمه‌ها توضیحاتی ارایه خواهیم داد.
در این مقاله به سراغ بیمه مسکن می‌رویم. با ما همراه باشید.

بیمه مسکن می‌تواند در صورت وقوع سرقت، از دست دادن و یا آسیب رسیدن به داخل و خارج خانه و یا آسیب رسیدن به اموال شما، از خانه و هر آنچه در ان است محافظت کند.
اگر به صورت موقت قادر به زندگی در خانه خود نیستید، این بیمه می‌تواند در تامین هزینه‌های اضافه زندگی به شما کمک کند. این هزینه‌های اضافه زندگی می‌تواند شامل زندگی در هتل و یا اجاره یک خانه باشد.

بیمه مسکن موارد زیر را پوشش می‌دهد:

شرکت‌های بیمه‌ای ممکن است از بیمه مسکن با عنوان بیمه املاک و سوانح نام ببرند.

نمونه‌هایی از مواردی که بیمه مسکن می‌تواند از شما در مقابل آن‌ها حفاظت کند

بیمه خانه می‌تواند در صورت وقوع حوادث زیر از شما محافظت کند:

بیمه کاندو و نحوه پوشش آن با بیمه مسکن متفاوت است زیرا این بیمه تنها آسیب‌ها و یا خسارات داخل واحد شما و بخش‌هایی که مربوط به شما است را پوشش می‌دهد.
همچنین اگر فردی در خانه شما دچار آسیب شده و ادعای خسارت کند، این بیمه خسارت را پوشش خواهد داد.

از آنجا که کاندو دارای ساختمان مشترک بین ساکنین مختلف است، دارای یک بیمه نامه کلی و همه جانبه نیز می‌باشد.
این بیمه نامه بخش‌های مشترک و ساختار بیرونی ساختمان را پوشش می‌دهد.

بیمه کاندو هزینه‌های زیر را در صورت بروز حادثه می‌پردازد:

حتماً برای اطلاع از جزییات این بیمه‌ها، بیمه نامه واحد کاندو خود و بیمه نامه کلی و مشترک کاندو را مطالعه کنید.

اگر در آپارتمان زندگی می‌کنید یا خانه خود را از شخص دیگری اجاره کردید، ممکن است بخواهید بیمه مستاجر را خریداری کنید.
شرکت‌های بیمه ممکن است از این بیمه با عنوان بیمه اجاره کننده نام ببرند. شما باید به اندازه کافی پوشش بیمه داشته باشید تا شرکت بیمه بتواند در صورت خرابی و یا سرقت، هزینه تعویض تمام وسایل خانه را بپردازد.

بیمه مستاجر می‌تواند هزینه‌های زیر را بپردازد:

برای مثال، اگر آتش سوزی در خانه شما شروع شود و باعث آسیب به آپارتمان شما، ساختمان آپارتمان و دیگر مستاجران و اموال و املاک آن‌ها شود، بیمه مستاجر می‌تواند هزینه‌های ناشی از این حادثه را بپردازد.

اگر یک شغل خانگی دارید، بیمه کسب و کار را مد نظر داشته باشید.

بیمه مسکن بیمه کسب و کار نیست. اگر شما یک شغل خانگی دارید باید بیمه گر خود را در جریان بگذارید.
استفاده از خانه برای اهدافی بیمه گر شما از آن مطلع نیست ممکن است بیمه نامه ما را باطل کند. بیمه مسکن به طور کلی هزینه‌ای در صورت ادعای خسارت ناشی از کسب و کارهای خانگی به شما نمی‌پردازد.

بیمه خانه شما ممکن است پوشش محدودی برای آسیب یا از دست دادن تجهیزات مشاغل مربوط به مشاغل خانگی شما ارایه دهد. این پوشش تنها برای زمانی است که تجهیزات کسب و کار در خانه شما باشند.
تجهیزات کسب و کار می‌تواند شامل کامپیوتر و ابزراهای برقی باشد.
این پوشش محدود باعث می‌شود که هزینه پرداخت شده برای تعمیر و یا تعویض تجهیزات کسب و کار شما کافی نباشد.

بیمه مسکن موارد زیر را پوشش نمی‌دهد:

بیمه نامه خود را با دقت مطالعه کنید تا ببینید در صورت امکان، کدام مشاغل خانگی را پوشش می‌دهد.

به طور کلی بیمه نامه خانه شما، شما و اعضای خانواده‌ی شما را تحت پوشش قرار می‌دهد.

اگر خانه خود را به اشتراک می‌گذارید و یا بخشی از خانه خود را به دوست، خویشاوند و یا هم اتاقی خود اجاره می‌دهید، باید به شرکت بیمه خود اطلاع دهید. با شرکت بیمه، نماینده و یا کارگزار خود مشورت کنید تا ببنید بیمه نامه شما چه کسانی را تحت پوشش قرار می‌دهد.

مطمئن شوید که از موارد تحت پوشش بیمه نامه مسکن خود مطلع هستید تا بدانید در صورت ادعای خسارت، شرکت بیمه چگونه هزینه را تسویه خواهد کرد.

پوشش بیمه‌ای، حداکثر مبلغی است که شرکت بیمه در صورت ادعای خسارت یا حادثه‌ای که تحت پوشش بیمه نامه شما است، به شما می‌پردازد.

برای بیمه مسکن ممکن است به ترکیبی از دو نوع پوشش بیمه‌ای نیاز داشته باشید.

پوشش اموال شخصی از شما در مقابل از دست دادن یا آسیب به موارد زیر محافظت می‌کند:

برای تعیین میزان پوشش مورد نیاز، لیستی از تمام دارایی‌های خود را همراه با اطلاعات زیر تهیه کنید:

در صورتی که در آینده در مورد وسایل خود ادعای خسارت کنید، این اطلاعات مفید خواهند بود.

پوشش مسئولیت از شما در مقابل مسئولیت قانونی در مورد ضررهای ناشی از موارد زیر محافظت خواهد کرد:

پیش از امضای قرارداد، بیمه نامه را با دقت مطالعه کنید.
مطمئن شوید که می‌دانید بیمه نامه شما چه مواردی را پوشش می‌دهد و چه مواردی را پوشش نمی‌دهد.
اگر در مورد چیزی سوالی دارید، از نماینده بیمه و یا کارگزار بپرسید.

شرکت‌های بیمه طیف وسیعی از بیمه نامه‌های مسکن مسکن را با سطوح مختلف پوشش در برابر خطرات و علل مختلف خسارات ارایه می‌دهند. بیمه نامه‌ها مسکن در شرکت‌ها مختلف متفاوت هستند.
این مورد ایده خوبی است که برای پیدا کردن مناسبت‌ترین گزینه با توجه به نیازهای خود، به شرکت‌های مختلف سر بزنید.

یک بیمه نامه جامع بیشترین پوشش را ارایه می‌دهد.
این بیمه نامه تمام خطرات مربوط به خانه و هر آنچه در آن موجود می‌باشد را شامل می‌شود؛ به جز خطراتی که در بیمه نامه به عنوان موارد استثنا ذکر شده است.
همچنین به عنوان بیمه نامه ویژه و یا بیمه نامه همه خطرات شناخته می‌شود.

برای مثال می‌گویید که بیمه نامه شما حوادثی مانند سیل، گیر کردن فاضلاب و یا زلزله را جزو موارد استثنا در نظر گرفته است.
این مورد بدین معنی است که شما تحت پوشش خطرات نام برده قرار ندارید. با این حال خانه شما و هر آنچه در آن وجود دارد در مقابل کلیه خطراتی که نامشان گفته نشده است، بیمه خواهد بود؛ مانند آتش سوزی.

یک بیمه نامه استاندارد پوشش کمتری نسبت به بیمه نامه جامع ارایه می‌دهد. این بیمه نامه تنها آن دسته از خطرات در کمین خانه و وسایل آن را شامل می‌شود که در بیمه نامه ذکر شده باشد.
همچنین این بیمه نامه تحت عنوان بیمه نامه خطرات اساسی یا بیمه نامه خطرات شناخته می‌شود.

برای مثال می‌گویید که بیمه نامه استاندارد شما آتش را در لیست خود ذکر کند. این مورد بدین معنی است که شما در مقابل خطرات ناشی از حوادث آتش سوزی بیمه هستید. با این حال در بیمه نامه شما مواردی مانند گیر کردن فاضلاب و یا زلزله نام برده نشده است و این بدین معنی است که شما تحت پوشش حوادث ناشی از این خطرات قرار ندارید.

یک بیمه نامه گسترده سطح پوششی بین بیمه نامه جامع و بیمه نامه استاندارد را فراهم می‌کند. بیمه نامه گسترده در مورد خانه شما، همه خطرات را شامل می‌شود و تنها مواردی که در بیمه نامه به عنوان استثنا در نظر گرفته شده‌اند را پوشش نمی‌دهد. این مورد شبیه به بیمه نامه جامع است. برای لوازم و وسایل شما در خانه، بیمه نامه گسترده تنها خطراتی که نام برده شده‌اند را پوشش می‌دهد که این مورد شبیه به بیمه نامه استاندارد است.

یک بیمه نامه بدون حاشیه کمترین پوشش بیمه‌ای را ارایه می‌دهد این نوع پوشش برای خانه‌هایی مناسب است که با استانداردهای معمول بیمه مطابقت ندارند.

حتماً بیمه نامه خود را با دقت مطالعه کنید و با نماینده مجاز و یا کارگزار بیمه ثبت شده خود صحبت کنید تا میزان پوشش بیمه شما مشخص شود.

رگولاتور استانی و یا منطقه‌ای می‌تواند به شما کمک کند تا مطمئن شوید که شرکت بیمه، نماینده و یا کارگزاری که با آن قرارداد بسته‌اید، برای انجام کسب و کار در استان و یا قلمروی شما دارای مجوز یا شماره ثبت شده هستند یا خیر.

مواردی که تحت پوشش بیمه مسکن قرار می‌گیرند و مواردی که تحت پوشش قرار نمی‌گیرند

پیش از امضای قرارداد، بیمه نامه خود را با دقت مطالعه کنید. مطمئن شوید که می‌دانید بیمه نامه شما چه مواردی را پوشش می‌دهد و چه مواردی را پوشش نمی‌دهد. اگر موردی را متوجه نشدید حتماً از نماینده و یا کارگزار بیمه خود بپرسید.

به طور کلی بیمه مسکن شما شامل حوادث غیر مترقبه یا حوادثی مانند آتش سوزی، طوفان و یا سرقت می‌شود. ممکن است شرکت‌های بیمه این حوادث را جزو خطرات در نظر بگیرند. برای حوادث غیر مترقبه‌ای مانند زلزله ممکن است از شما خواسته شود تا پوشش اضافه بیمه خریداری کنید.

حوادثی که شرکت بیمه‌ای شما آن‌ها را قابل پیش بینی می‌داند و مربوط به نگهداری خانه شما می‌شوند، تحت پوشش قرار نخواهند گرفت. برای مثال اگر هنگامی که هوا سرد است شما بیش از 4 روز متوالی از خانه خود دور هستید، بیمه مسکن شما ممکن است خسارتی که در نتیجه یخ زدن لوله‌ها به خانه شما وارد شده است را جبران نکند.

حق بیمه، مبلغی است که برای خرید بیمه می‌پردازید.

هنگام مشخص کردن مبلغی که باید به عنوان حق بیمه بپردازید، شرکت‌های بیمه فاکتورهایی مانند موارد زیر را در نظر می‌گیرند:

مبلغ قابل کسر، آن میزان از هزینه‌ای است که شما موافقت می‌کنید تا پیش از پرداخت مابقی مبلغ خسارت توسط شرکت بیمه‌ای بپردازید.

میزان حق بیمه شما از یک شرکت بیمه به شرکت بیمه دیگر متفاوت خواهد بود.
این نکته مهم است که پیش از تصمیم گیری در مورد یک شرکت بیمه‌ای، در مورد شرکت‌های مختلف تحقیق کنید، قیمت‌ها را بپرسید و آن‌ها را با یکدیگر مقایسه کنید.
در برخی موارد ممکن است با ترکیب بیمه مسکن و بیمه ماشین از تخفیف برخوردار شوید.

در اکثر استان‌ها و قلمروها، یک شرکت بیمه می‌تواند بر اساس رتبه اعتباری شما حق بیمه بالاتری دریافت کند.

شرکت بیمه خسارت شما را بررسی کرده و تصمیم می‌گیرد که چگونه خسارت شما را تسویه کند. هنگامی که ادعای خسارتی را مطرح می‌کنید، همیشه مسئول پرداخت کسر مبلغ بیمه هستید. میزان پول و خسارتی که از شرکت بیمه خود دریافت می‌کنید به مزایای بیمه شما بستگی دارد. به یاد داشته باشید که مبلغ کسر شده شما می‌تواند مبلغ دریافتی شما از ادعای خسارت را کاهش دهد.

پوشش ارزش نقدی واقعی، هزینه کالای مورد نظر را در زمان نو بودن آن منهای استهلاک به شما پرداخت می‌کند. استهلاک عبارت است از از دست دادن ارزش ناشی از سن و شرایط کلی کالا. نحوه محاسبه استهلاک بستگی به کالای بیمه شده و شرکت بیمه دارد.

برای مثال اگر در زمان آتش سوزی به کامپیوتر شما آسیب برسد و اگر کامپیوتر شما بیمه شده باشد، بیمه گر شما تنها هزینه کامپیوتر شما را بر اساس کاهش ارزش آن در زمان ادعای خسارت پوشش خواهد داد.

پوشش ارزش جایگزینی به شما هزینه واقعی تعویض اقلامی را می‌دهد که خراب شده و یا آسیب دیده‌اند. این اقلام باید تحت پوشش بیمه بوده باشند.

برای مثال تصور کنید که در زمان آتش سوزی به کامپیوتر شما آسیب رسیده است. شما 5 سال پیش کامپیوتر خود را به قیمت 2000 دلار خریداری کرده‌اید. اگر کامپیوتر شما بیمه شده باشد، بیمه گر شما هزینه خرید یک کامپیوتر جدید با کیفیت مشابه با آنچه که از دست داده‌اید را تامین خواهد کرد.

اگر شما وام مسکن دارید، بیمه نامه منزل شما معمولاً شامل شرط دریافت کننده خسارت می‌شود. شرط دریافت کننده خسارت باعث می‌شود که وام دهنده شما ذینفع شما حساب شود. در صورت از دست دادن و یا وارد شدن آسیب به خانه شما، شرکت بیمه هنگام تسلیم ادعای خسارت، مبلغ باقی مانده وام مسکن شما را ره وام دهنده (ذینفع شما) پرداخت خواهد کرد.

هنگامی که ادعای خسارت می‌کنید، شرکت بیمه شما می‌تواند بنا بر تشخصی خود، پول خسارت را به یکی از موارد زیر بدهد: